我的加国理财心得更新巧用配偶RRSP

Ruibin · 发表于 2011-10-17 16:46:43

ING Direct Thriving Account
……它所提供的服务基本上和PC差不多，唯一的区别就是，它提供了免费的email money transfer业务。而这一个在PC那边，还是要收钱的。...
51moneynow 发表于 2011-10-15 17:41

登录/注册后可看大图

这个email money transfer 业务，只能说 ING Direct 这个转出环节是免费的，但随后还有转入对方银行环节，Exchange 针对不同的转入银行，还是会收费的。

不过跟PC的email money transfer相比，ING Direct 确实是省了一个费。

doupanpan · 发表于 2011-10-17 18:33:42

谢谢分享, 很USEFUL.

51moneynow · 发表于 2011-10-18 10:16:41

本帖最后由 51moneynow 于 2011-10-18 10:19 编辑

原文发表于

http://www.51moneynow.com/tax/example1/
华人家庭报税案例1

今天收到一个朋友的来信，问了一下如下的问题。

你好, 请教关于明年报税的问题. 家庭情况如下:
两人均有不错的收入。但是男方较高，女方属于加拿大平均水平（高于1万）
有房租收入
孩子daycare的花费
孩子和女方的medical expense
女方的学费
请问,
1. 房租收入怎样分配? 房子属于共同财产，能不能只放在女方名下
2. 女方的药费和孩子的day care能不能在老公这里申报
3. 女方的学费能不能也由先生来退税?

首先要感谢对我的信任。我并不是专业的报税人士。不过会尽量回答这几个问题。当然最后的决定还是要咨询一下专业的会计。

整理一下每个问题，其实第二个问题可以分成两个不同的问题。一个是女方的药费是不是可以由男方来负担还有就是孩子的daycare费用能不能由高收入一方来申报。

接下来就来我对这些问题的看法吧。

第一个问题
问题：房租收入怎样分配? 房子属于共同财产，能不能只放在女方名下？
回答：大多数情况下，共同财产所产生的收入是对半分的。
解释：还有一种情况，就是高收入一方有自己的生意，且生意范围包括了出租房子。这样，高收入一方可以雇佣低收入一方，作为出租房的管理者，而发工资给低收入者。这样间接转移收入。

第二个问题：
问题：小孩 daycare的费用能不能由先生来报
回答：大多数情况下，只能由低收入一方进行申报。
In most cases, child care expenses for an eligible child must be claimed by the parent with the lower net income for tax purposes.
解释：上面是指是大多数情况下。我也希望你的家庭是在大多数的情况下。因为少数情况是指，离婚和分居。还有一种情况是结婚情况下也能让高收入者报税的，但是你要有医生的书面证明，证明你无法单独抚养孩子。

第三和第四个问题

止止蛇 · 发表于 2011-10-19 10:24:00

好感谢呀，一定要收藏，一定要学习

joace · 发表于 2011-10-19 11:53:57

很好的分享呀，虽然目前还没有登录，先提前学习了。

51moneynow · 发表于 2011-10-21 07:59:45

税务抵免金 Tax Credit

在加拿大的税法里面，有这么2个非常让人难以理解的2个定义，tax credit和tax deduction。如果按照字面意思来翻译的话，一个是税务抵免金，后者则是抵税金。这个两个英文翻译，我也是google了之后才知道的。也还好，credit和deduction，2个词还算常见和易懂，下文中还是直接用英文吧。
很多人，甚至包括加拿大本地人，都会觉得这2个词对于税务来说，作用是一样的。如果你也是这样想的话，那么你就要好好往下看咯。
Non refundable tax credit
首先介绍的就是tax credit。之所以叫它credit,是因为它所能做的只是在你欠加拿大政府钱的时候，能够帮你减少所要补交税额。而它所能减少的数额是你所申报的数额X联邦政府的最低税率。（大概在15％）。
打个比方，在你计算了当年所有收入之后，发现你还欠加拿大税务局1000块钱。你当然想能不能看看少交一点。你发现原来你买的公车月票可以申报为tax credit。而在一年中，你一共累计可申报的数额是1200块钱。但是因为是tax credit,所以这1200还要在乘以15％，就是200块钱。所以最后要向税务局补回的是800，而不是1000了。
但是如果报完税之后，税务局反而要向你退回500块钱。那么这个时候，你200块钱的公车tax credit就没有什么用了。就算你报了这200的tax credit,你说拿到的还是500的退税。
最基本常见的tax credit有
捐款 donation tax credit
房屋装修 home renovation tax credit
学费 tuition tax credit
公车的月票 public transit pass credit
你可以在taxtips上遭到更加多的tax credit项目。
http://www.taxtips.ca/nrcredits/nrcredits2011base.htm
明天继续为大家介绍另外一个概念，tax deduction。

http://www.51moneynow.com/tax/taxcredit/

更多理财概念

sisky · 发表于 2011-10-21 11:52:15

收藏，收藏，加拿大的缴税真是好复杂，看的我头都大了。。。。感觉好像日常干什么事都要索取发票，留着申报时核算哪些可以抵税，头痛，看来得仔细慢慢学习了

lanlanman · 发表于 2011-10-21 13:37:42

先收藏了！感谢！

51moneynow · 发表于 2011-10-22 10:40:29

谢谢关注，首页加了专题列表，方便大家查询

sqyd · 发表于 2011-10-22 11:22:19

收藏，谢谢LZ分享！好贴

51moneynow · 发表于 2011-10-23 11:47:09

上一次，给大家介绍了税务抵税金， Tax Credit。今天要给大家介绍的是Tax Deduction,中文叫做税务抵消额。
税务抵消额，Tax Deduction，它的作用是减少你当年的中收入。
和tax credit不同的是，tax deduction

1 数额是申报数额X你的边际税率

2 不要求你当年欠税。既在大多数情况下，都能得到这笔退税。

因为边际税率的关系，当你的收入越高，那么税务抵消额对于你的用处越大。
那么有那些tax deduction你可以用到呢？
• RRSP的投入，具体的可以看 RRSP专题
• 孩子的看护费用，Child Care Expense。
• 公司出差的旅行费用，包括飞机票，旅店，出租车等等。只要是你公司不给报销的消费，你都可以申报。
• 汽车的费用，包括汽油费，维修和养护费，保险等等。不过你必须把车作为工作的一部分，而且你要记录下你用于工作上的里程数。
• 家庭办公室费用，包括水电，房产税，保险，维修和养护等等。这项费用需要你能证明你上班的地点在公司，并且你的雇主也必须填写T2200表格。
• 其他的工作费用，包括专业协会的年费，租用办公室的费用，办公用品，以及员工的工资等等。

http://www.51moneynow.com/tax/taxdeduction/

51moneynow · 发表于 2011-10-25 09:42:04

谁应该向RRSP投钱呢？ Who should contribute to RRSP?

最简单的回答，任何一个有收入，而且认为自己在退休之后，收入不会超过现在（换句话说，边际税率没有现在高）的加拿大居民。投资增长的一个重要因素就是，时间。投资开始的越早，时间所能带给你的增长越大。你从20岁开始，每月向RRSP投入200块钱的话，按照每年8%的增长，到60岁退休的时候，你的账户里面有65万。而一个30岁开始投资的人，到60岁的时候，账户里只有28万。10年的相差，后者的账户连前者账户的一半都不到。

如果你是一个刚刚从大学毕业出来的学生，用不用向RRSP投资呢？我认为，你也应该开始你的投资计划了。开始在税率低或者收入不够高的时候，少投入一点，但是培养自己投资的习惯。RRSP对于年轻人来说，另外一个用处就是可以用作第一套房子的首付。我会在后面的文章中具体介绍一下。

说了这么多，感觉谁都应该向RRSP投钱咯。其实有一种人，你不应该向RRSP投资，但是我希望浏览此网站的人里面，不会有这种类型啦。言归正传，当你认为你这一辈子，都不可能赚大钱的时候，你就不应该向RRSP投钱。因为你所得到的回报，几乎可以不计。工作的时候，你的税率是15%，退休的时候，你的收入还是15%。算来算去，一点便宜都没有从政府的到。说不定，在退休之后，你从RRSP里面拿出来的收入，影响了加拿大政府最低收入保证的金额了呢。

http://www.51moneynow.com/rrsp/rrsp2/

逗逗飞 · 发表于 2011-10-25 17:01:54

哇，好复杂，得好好学习学习
终于知道TAX CREDIT是这个意思了，多谢多谢！翘首期待继续

逗逗飞 · 发表于 2011-10-25 17:03:37

不知道为什么加分总是加不上，提示“您的请求来路不正确，无法提交。”

我先记着帐，回头一并加分感谢，呵呵

51moneynow · 发表于 2011-10-25 21:14:05

不知道为什么加分总是加不上，提示“您的请求来路不正确，无法提交。”

我先记着帐，回头一并加分感谢，呵呵
逗逗飞发表于 2011-10-25 17:03

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请求来路不正确？哈哈，好奇特的解释啊。

szxzc · 发表于 2011-10-25 21:28:17

学习了，收藏，很有用

51moneynow · 发表于 2011-10-25 22:27:36

学习了，收藏，很有用
szxzc 发表于 2011-10-25 21:28

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谢谢支持，你可以给我提点建议，或者说说还有什么想知道的。也可以给我一点写作的idea啊

小e · 发表于 2011-10-26 06:48:30

谢谢支持，你可以给我提点建议，或者说说还有什么想知道的。也可以给我一点写作的idea啊
51moneynow 发表于 2011-10-25 22:27

登录/注册后可看大图

我有一些问题想知道，已经发短信给你了。如果方便的话能帮忙回复一下吗？谢谢！

51moneynow · 发表于 2011-10-26 08:13:31

我有一些问题想知道，已经发短信给你了。如果方便的话能帮忙回复一下吗？谢谢！
小e 发表于 2011-10-26 06:48

登录/注册后可看大图

我好像没有收到啊，不知道你发哪里了啊，再发一遍吧

51moneynow · 发表于 2011-10-26 21:19:31

本帖最后由 51moneynow 于 2011-10-26 21:21 编辑

一般人对于提取RRSP的认知是，RRSP是给退休的时候用的，现在不能提取，否则税务局是要罚钱的。其实这是一种误解。第一，你在任何时候提取RRSP，都不会有罚款。第二，所谓的“罚款”，其实是你按照你当年边际税率所收的收入税而已。那么为什么还有这么多人会觉得，在退休的时候，才应该把RRSP拿出来呢？

其实，主要原因有二。
第一，我们总是期望在退休的时候，不用在出来辛苦工作养家了。但退休了，并不代表不吃饭，不旅游了。所以你还是需要一定的收入来保持现有的生活状态。因为你不工作了，你的收入将大大减少。同时，你的税率也会很低。这个时候把年轻时候辛苦存下来的RRSP拿出来，所要缴纳的收入税和当年来比，应该会少很多。因为延税的效果，在你有固定收入的时候，你不应该在现在把RRSP提前提取出来。（具体介绍请看:RRSP简介 http://www.51moneynow.com/rrsp/rrsp1/）

第二，RRSP的供款额度是不可再用的。我介绍过，TFSA的供款额度是可以再利用的，你今年拿出5000，明年就可以把这5000补回去。但是RRSP就不行。每年的RRSP额度是根据你当年收入的18%来算的（有一个最高额度）。比方说，你在过去2年，每年有5万的收入，你每年都供满当年的额度，那么你一共有1万8的RRSP。但是如果你在第三年把这钱拿出来的话，你就永远失去了这1万8的额度。当然，如果你认为以后每年不会用完RRSP的额度的话，那么这失去的额度也不会对你造成太大的影响。

其实在某些特定的情况下，提前取出RRSP反而是有利的，比方说，第一次买房计划（HBP: Home Buyer Plan）和终身学习计划（LLP: Lifelong Learning Plan）。以后会再做介绍。

http://www.51moneynow.com/rrsp/rrsp3/

RRSP专题[点击阅读]

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